• 21.08 Спектакль "Голубая шаль". Театр Камала 19:00
  • 27.08 Спектакль "Вызывали?..". Театр Камала 19:00
  • 28.08 Спектакль "Взлетел петух на плетень". Театр Камала 19:00
  • 29.08 Спектакль "Очарованный танцем". Театр Камала 18:00
  • 30.08 Спектакль "МЭХЭББЭТ FM". Театр Камала 18:00
  • 02.09 #МолодежныйВторник. Театр Камала 18:00
Дни рождения
  • 06 Июля Марат Муратов
  • 06 Июля Венера Якупова
  • 08 Июля Татьяна Веснянкина
  • 09 Июля Фаяз Шабаев
  • 09 Июля Гульнара Самитова-Галкина
  • 10 Июля Светлана Звонарева
  • 10 Июля Заки Зайнуллин
  • 11 Июля Хазбулат Шамсутдинов
  • 11 Июля Денис Голубев
  • 12 Июля Матвей Апросин
  • На долгий срок сдается квартира по адресу Зур Урам, 1 К. Имеется вся необходимая мебель, холодильник, стир.машина, телевизор. Подробности по телефону: 89274345719
  • Сдается комната в Казани ул.Можайского , д.12, кв 4/1, (Кировский р-н) 10 кв/м, цена 7000 р, Тел.:89274298213
  • На долгий срок сдается комната в общежитии на улице Бр.Касимовых 22/7 (пересечение с ул.Мавлютова). Имеется вся необходимая мебель, холодильник, стир.машина. Рядом метро, рынок, магазины. Подробности по телефону: 89274406462
  • Казань услуги грузчиков,газели 24/7. 89196271171
  • Сниму комнату либо подселюсь к девушке рядом с метро. Наличие шкафа-купе и стир. машины обязательно. Тел.: 89625725911
  • Дорогие гости столицы Татарстана! Казань открыли для экскурсии. Приезжайте, Казань вас ждет. Пройдем по улицам тысячелетней Казани, ознакомимся уникальным Казанским Кремлем. Посетим мечеть Кул-Шариф и Благовещенский собор. Звоните я жду 89033424431
  • В пос. Октябрина Нурлатского района продается земельный участок 41 сотых годный для посадки овощей и фруктов и для строительства котдежи. Цена договорная. Звоните 89274465589 Альфия
  • Волжский государственный университет водного транспорта(Казанский филиал)требуется зав. по воспитательной работе ,учитель физ.воспитания,специалист по госзакупкам (опыт работы) тел :5282988
  • Продается однокомнатная квартира, Казань, Глушко 20а, в хорошем состоянии с техникой и мебелью, 38,5 кв.м., просторно, ничего лишнего, только все необходимое, никто не живет. Фото на Авито. 3 800 000 (торг). Собственник. 8927 40 59 2 02
  • Услуги газель, грузчики, 24/7, 89196271171
Пресс-инфо
Татпресса.ру
Вести-Татарстан
Татар-информ
TatCenter.ru
Челнинские известия
Коммерсантъ
Казанские ведомости
Эхо Москвы в Казани
Эксперт Татарстан
Реальное время
Казанский репортер
 
13.04.2010 Бизнес

ПАВЕЛ СИГАЛ, ПРЕЗИДЕНТ ЦЕНТРА МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ: «МЫ ВЫРАЩИВАЕМ КЛИЕНТОВ ДЛЯ БАНКОВ»

На днях президиум правительства РФ одобрил законопроект о микрофинансовых организациях. Ожидается, что в ближайшее время он поступит на утверждение в Госдуму. Документ определяет понятие микрозаймов и устанавливает правила работы для кредиторов и заемщиков. О том, как проходило согласование законопроекта в правительстве РФ и как он может отразиться на рынке микрофинансирования, главному редактору делового еженедельника «где Деньги» Александру Андрееву рассказал глава одной из крупнейших небанковских финансовых организаций России, президент Центра микрофинансирования (Казань) Павел Сигал.

— Павел Абрамович, как вы оцениваете этот законопроект? Насколько он будет способствовать развитию микрофинансирования в России?

 

— По моему мнению, представленный законопроект является современным, либеральным, сбалансированным и комфортным как для бизнеса, так и для контролирующих органов. Я был одним из его разработчиков и уверен, что, если законопроект примут в том виде, который был согласован со всеми министерствами, это станет большим шагом вперед.

 

— Зачем нужен этот закон?

 

— В принципе, микрофинансовые организации (МФО) и без него работали. Но была настоятельная потребность систематизировать существующие разрозненные нормативные акты и дополнить их теми моментами, которые четко не были прописаны. В результате процесса согласования мы смогли настоять на том, что эта деятельность не требует лицензирования. Были те, кто предлагал вообще запретить МФО использовать средства физических лиц, а квалифицированным инвестором считать того, кто внесет 15 млн руб. и выше. Тогда на встрече с очень высокими чиновниками я сказал: для моего Центра микрофинансирования это не принципиально. Нас банки начали кредитовать восемь лет назад (с самого начала деятельности компании) под мое имя. В середине 2009 года мы первыми среди небанковских организаций в России напрямую получили кредит от Российского банка развития (РосБР). Для этого руководству РосБР пришлось принимать даже специальное решение. Сейчас мы получили второй кредит. У нас все хорошо с привлечением займов на вторичном рынке. Но мы не показатель, а, скорее, являемся исключением. 95% МФО в России в результате такого запрета умрут, потому что питаются в основном за счет физических лиц, которые дают им займы. К счастью, к нам прислушались. В согласованном компромиссном варианте законопроекта прописано, что микрофинансовые организации имеют право брать займы у любых юридических лиц и квалифицированных инвесторов (физических лиц, которые вкладывают не менее 1,5 млн руб.). Но, возможно, когда законопроект будет проходить через Госдуму, банковское лобби попытается изменить это положение.

 

— Почему?

 

— До сих пор Центробанк РФ трактует кредиты банков микрофинансовым организациям как рискованные займы. А следовательно, банки должны резервировать 21% от суммы кредита. Руководство страны говорит о том, что надо всячески поддерживать микрофинансирование, и для этого они должны брать кредиты в банках. А Центробанк пока не торопится облегчить банкам условия этих операций. Совместно с Национальным партнерством участников микрофинансового рынка (НАУМИР) мы планируем начать борьбу с этой абсолютно устаревшей и вредной для рынка нормой. Мы за все время не просрочили банкам ни одного рубля ни на один час, хотя работаем уже 8 лет на рынке и за это время выдали порядка 230 тыс. микрозаймов на общую сумму около 9 млрд руб.

 

Я постоянно говорю банкирам, что МФО не являются для банков конкурентами. Мы работаем с таким сегментом рынка, куда банки все равно никогда не придут — издержки не позволят. Более того, мы клиентов выращиваем для банков.

 

— Каков сейчас объем рынка микрофинансирования в Татарстане?

 

— Я могу сказать только про нашу компанию. Сейчас наш портфель займов в Татарстане составляет примерно 150 млн руб. Средний размер займа в разные года колебался в районе 30-40 тыс. руб.

 

— Кто является клиентом центров микрофинансирования?

 

— Основными заемщиками микрофинансовых денег являются микропредприниматели.

 

— Чепэшники?

 

— В России около 5 млн субъектов малого бизнеса. Из них 80% — так называемые чепэшники. Конечно, мы все за инновационную экономику. Но есть экономика, которую мы хотим, и есть экономика, которая есть. Сейчас малый бизнес на 85% — это сфера торговли и услуг. И сколько бы мы ни говорили «халва», слаще во рту от этого не станет. Поэтому изо всех сил надо поддерживать инновационную производственную экономику, но одновременно не дать умереть тому реальному бизнесу, который существует. И микрофинансирование в том варианте, который сложился в России, помогает в этом.

 

— А в чем отличие российской модели микрофинансирования от классической?

 

— Классическая модель создана для слаборазвитых стран Юго-Восточной Азии, Африки и т.д. Она возникла как финансовая услуга для наиболее обездоленного слоя населения, чтобы помочь вытащить людей из нищеты. Лауреат Нобелевской премии, глава крупнейшей бангладешской организации микрофинансирования Мухамед Юнус, привел мне такой пример: из двух претендентов на займ, которые живут в землянках, но у одного из досок сколочены нары, а другой спит на земляном полу, деньги получит тот, кто спит на полу. Сложившаяся в России модель микрофинансирования направлена на поддержку существующих микропредпринимателей, пусть самых маленьких, самых незащищенных, но все-таки не нищих. И наша основная задача — поддерживать и развивать их микробизнес, чтобы в конце концов он дорос до малого. И уже после этого предприниматель может пойти в банк и взять там кредит не в 40 тыс. руб., а 500 тыс. или миллион рублей и начать строить более крупный бизнес. Десятки тысяч микропредпринимателей, воспользовавшись услугами нашей компании, постепенно перешли в другую весовую категорию. В этом плане мы также способствуем выводу людей из бедности.

 

— Удовлетворен ли спрос на микрозаймы?

 

— До кризиса общий кредитный портфель всех микрофинансовых организаций в России составлял 25 млрд руб. Ежегодный спрос колеблется от 250 до 300 млрд руб. То есть удовлетворенность спроса не превышала 10%. Думаю, что примерно такая же статистика и по Татарстану.

 

— Какой сейчас у вас уровень невозврата по кредитам?

 

— Практически как в банках — 3-4% от выдачи. Другое дело, что у нас просрочка несколько иная и отношение к ней другое. Для нас месячная просрочка — не просрочка. Наш клиент очень подвижный, у него бизнес такой. Он может не платить, не платить, не платить, а потом сразу всю задолженность закрыть. Но мы, конечно, стремимся воспитывать в клиентах цивилизованных предпринимателей, ужесточаем финансовую дисциплину. Когда экономика была на подъеме, мы точно знали, что если сегодня наш клиент не продал свой товар, то завтра уж точно продаст. Сейчас приходится жестче подходить, поскольку мы до конца не можем знать — он не вернул деньги потому, что просто разболтанный такой, потому, что у него временные трудности или же потому, что уже прогорел полностью? Но такова уж специфика нашей работы.

 

— С принятием закона о микрофинансировании ставки по займам пойдут вниз?

 

— Ставки по займам, выдаваемым МФО, не могут быть низкими. Для этого есть объективные причины. Во-первых, риск — у нас заемщики совсем другие. Во-вторых, себестоимость займа: затраты на оформление выдачи 40 тыс. руб. или 40 млн руб. примерно одинаковые. Поэтому у МФО себестоимость намного выше. У нас менеджер, имеющий портфель в 3 млн руб., является хорошим менеджером, потому что у него уже 100 клиентов. А для банка это смешная сумма. В нашем центре сотни менеджеров, работающих в десятках городов, а общий кредитный портфель как у среднего банка. Представляете, какие у нас издержки? В-третьих, мы берем более дорогие деньги на вторичном рынке.

 

— То есть существующие ставки вряд ли снизятся?

 

— Здесь есть одна фундаментальная системная ошибка, которую совершают многие банкиры, да и чиновники, которые оценивают микрофинансовый бизнес. Они часто спрашивают, какая в этом бизнесе процентная ставка? Я отвечаю — это не имеет никакого значения. Микропредприниматели считают не процентную ставку, а сколько им нужно рублей и какой они смогут с их помощью получить доход. Микрофинансовые деньги не предназначены для инвестиций. Они предназначены для коротких финансовых операций — для закрытия кассовых разрывов, покупки товара, совершения срочных платежей. И предпринимателей не волнует наша процентная ставка. Они говорят, если не заплатят, потеряют намного больше — кредитную историю, дешевый товар, ценных сотрудников и т.д. В мире малых объемов действуют другие законы, другие методы расчета. Если вы берете 50 тыс. руб. на 2-3 месяца, то, по большому счету, не принципиально, сколько вы заплатите ежемесячно за эту возможность — одну или две тысячи рублей. Конечно, когда человек берет миллионы рублей, платить в месяц 20 или 40 тыс. руб. — это уже существенно.

 

— Ожидаете ли вы увеличения числа МФО и роста конкуренции между ними?

 

— Во-первых, нельзя говорить о росте конкуренции, когда удовлетворенный спрос на эти услуги не превышает 10%. Во-вторых, это очень сложный бизнес. На поверхности он кажется простым. Но эта простота сравнима с поверхностью болота. Попробуйте пройти, если не знаете тропинки. Поэтому, когда грянул бизнес, очень многие микрофинансовые организации разорились.

 

К сожалению, должен разочаровать коллег, после принятия закона о микрофинансировании легче не станет. Господдержка не поможет МФО развивать свой бизнес, если они не умеют привлекать ресурсы на вторичном рынке и правильно выбирать заемщика. Да и никакого золотого дождя от государства не будет.

 

— Как в этом году будет развиваться рынок микрофинансирования?

 

— Я могу констатировать, что в последние 2-3 месяца наметился рост. Раньше предприниматели боролись за выживание, сейчас же растет число тех, у кого пошли продажи, увеличился спрос на их услуги. Предприниматели впервые за полтора года опять начинают вкладывать. Однако эти шаги очень робкие, и вообще выход из кризиса будет долгим и трудным. Тем не менее я уверен, что за микрофинансированием будущее, ведь это очень серьезный сегмент рынка финансовых услуг.

Александр АНДРЕЕВ
Где Деньги
№ | 06.04.2010
Где Деньги печать

▲ Наверх
Бренд-инфо
Книжные новинки
Энциклопедии
Камаловский театр
Татарская госфилармония
Казанская филармония
Фестиваль им. Рашита Вагапова
Театр Кариева
Национальный музей РТ
Фирдус Тямаев
Шаян ТВ
Татаркино
ДУМ РТ
Архив