Ипотечные ставки вниз: прислушаются ли к Путину татарстанские банки?

Перед выступлением главы государства аналитическая служба «Реального времени» замерила ипотечные ставки в Татарстане. И пока лидеры рейтинга готовы предложить минимум от 8,5% до 10%. Что же, остается дождаться реакции банков: кто из них первым отзовется на призыв Путина сделать ипотеку еще более доступной.

 

 

Доступная ипотека уже помогла многим россиянам справить новоселье — в прошлом году жилищные условия улучшили 3 миллиона семей. Теперь президент ставит задачу — поднять планку до 5 миллионов ежегодно. И одним из способов достижения цели видит дальнейшее снижение ипотечных ставок. За последние 17 лет число выданных ипотек в России выросло с 4 тысяч до миллиона, а средняя ставка с 30% опустилась ниже 10%.

 

— Но в целом нам нужно и дальше снижать среднюю ставку до 7—8 процентов. Мы долго спорили, какую цифру назвать с этой трибуны. Но стремиться нужно, безусловно, к 7 процентам, это уж точно. За предстоящие 6 лет ипотека должна стать доступной для большинства российских семей, для большинства работающих граждан, для молодых специалистов, — подчеркнул Владимир Путин.

 

«Новую высоту», по его словам, нужно взять и в ежегодных объемах ввода жилья, нарастив его с 80 млн до 120 млн квадратных метров, чтобы 5 миллионам российских семей было на какие квартиры оформлять ипотеку. Вскоре после выступления Путина Герман Греф сообщил, что Сбербанк уже планирует в ближайшие год-два снизить ставки по ипотеке до 7%. Причем и это не предел, прошлой осенью глава Сбера прогнозировал снижение до 5%. Пока же кредитор предлагает татарстанцам кредиты как на новостройки, так и на вторичное жилье по ставке в 10% годовых.

 

Интересно, как отреагируют на призыв российского лидера остальные банки в Татарстане? Впрочем, ипотека становится доступнее уже с августа прошлого года, когда ставки впервые начали снижать в масштабах всей страны. Когда мы замеряли ставки в начале зимы, оказалось, что их снизили 14 банков, сейчас тот же тренд замечен еще в девяти. Правда, сразу оговоримся, у некоторых из них, например у «Татсоцбанка», при этом высокая комиссия за выдачу кредита — от 10 до 20 тыс. рублей единовременно. На первичном рынке лидерами снижения в этот раз стали «Татсоцбанк» (-1,50 п.п., ставка 8,50%), «Промсвязьбанк» (-1 п.п., ставка 9,40%) и «Райффайзенбанк» (-0,75%, ставка 9,50%). На вторичном — картина та же, за исключением того, что рейтинг по снижению возглавил «Девон-Кредит» (-2 п.п., ставка 12%).

 

Также свои ипотечные условия в обоих сегментах улучшили Банк «Аверс» (-0,50—0,75%, ставка 9,25% при соблюдении определенных условий), «Банк Казани» (-0,50%, ставка 10%), «Абсолют Банк» (-0,51%, ставка 9,99%), «Россельхозбанк» (-0,15%, ставка 9,30%) и «КБ ДельтаКредит» (-0,50%, ставка 10%). С 5 марта сюда же можно включить и «Ак Барс» Банк со сниженной ставкой до 9,50% (-1 п.п., минимальное значение).

Впрочем, не во всех случаях можно говорить о доступности ипотеки. Ряд банков, снижая ставки, наращивает при этом скрытые комиссии и дополнительные платежи, например, в виде обязательного страхования жизни. У некоторых заявленный в рекламе процент расходится с тем, что фигурирует в кредитном договоре.

 

— Очень многие, покупаясь на низкие ставки, сдают анкеты, а в итоге получают не ту ставку, на какую рассчитывали. Кроме того, есть банки, которые дают кредиты по низким ставкам, навязывая страхование жизни 15—20%. Таким образом, анонсированные ставки не всегда в реальности прописываются в договоре, то есть иногда снижение ставок — это не более чем рекламный ход, — отмечает директор АН «Счастливый дом» Анастасия Гизатова.

 

 

Некоторые эксперты считают, что дальнейшего снижения ипотечных ставок можно уже не ждать, больше они не будут падать. Но в самих банках с этим не согласны:

 

— Ставки по ипотечному кредитованию тесно связаны с динамикой ключевой ставки ЦБ РФ. По мнению аналитиков, ключевая ставка ЦБ будет снижаться быстрее, чем предполагалось ранее. Вследствие этого возможно дальнейшее снижение ставок по ипотечному кредитованию в течение 2018 года, — считают эксперты «Ак Барс» Банка.

 

— Ипотека остается одним из самых востребованных видов розничного кредитования. Тенденция по снижению ставок в текущем году сохранится, — уверен управляющий директор по ипотечному кредитованию ВТБ в Татарстане Олег Исламов.

 

За последние 4 года число оформленных жителям республики ипотек выросло с 34,3 тысячи до 44,4 тысячи займов (+29%), а объемы выданных средств — с 38,4 млн до 67 млн рублей (+74%). Для примера — только розничное подразделение ВТБ в Татарстане выдало 415 ипотечных кредитов на сумму 768 млн рублей, что на 42% выше показателя прошлого года. За февраль банк оформил еще 605 кредитов на сумму 1,1 млрд рублей.

 

 

Объемы выдачи ипотечных займов выросли до рекордных значений. Не приведет ли это к раздуванию ипотечного пузыря на рынке? Впрочем, застройщики не видят такой угрозы:

 

— Росту пузыря способствует не снижение ипотечных ставок, а некачественный андеррайтинг. Основная задача банков — не допускать роста портфеля плохих кредитов. Мы считаем, что на сегодняшний день у банков эта компетенция находится на достаточно высоком уровне и они тщательно проверяют каждого будущего заемщика, — отметил коммерческий директор УК «Унистрой» Искандер Юсупов.

 

 

Доля россиян, которым ипотека стала доступнее, в прошлом году выросла до 43%, годом ранее было 37% (данные АИЖК). Конечно, это связано с рекордно низкими ставками. Эксперты подсчитали, что при снижении ставки с 13% до 9% можно сэкономить до 45% от суммы кредита!

— Мы продолжаем наблюдать повышенный спрос на рефинансирование жилищных кредитов вследствие снижения ипотечных ставок с конца 2017 года. В дальнейшем, вероятнее всего, снижение базовой ставки и замедление инфляции сделают кредитные ресурсы еще более доступными. Крупнейшие финансовые учреждения будут заинтересованы в наращивании объемов кредитования. Данная тенденция позволит увеличить спрос со стороны населения. Конкурентная борьба между банками будет усиливаться в сфере предоставления качественного сервиса и индивидуального подхода к клиенту, — прогнозируют в «Ак Барс» Банке